Crédit photo : © @freepik
Protéger son conjoint avec une assurance-vie
Publié le :
12/01/2024
12
janvier
janv.
01
2024
Lors du décès d’un époux, le conjoint survivant bénéficie de droits qui peuvent être fragilisés selon le nombre, et la présence d’héritiers.
Parmi les solutions possibles pour améliorer la protection du conjoint survivant, figure la possibilité de souscrire à une assurance-vie le désignant comme bénéficiaire.
Quelle protection pour le conjoint survivant
Sauf si les époux étaient mariés sous le régime de la séparation de biens, la personne qui était mariée avec le défunt, aussi désignée « conjoint survivant », hérite lors de son décès d’une part du patrimoine.
Cependant, cette part est minorée selon la présence d’enfants nés de l’union ou d’une union précédente, et selon que les parents du défunt sont encore en vie.
Si le couple a eu des enfants, le conjoint survivant hérite au choix de l’usufruit sur la totalité de la succession, sinon de la pleine propriété d’un quart de la succession.
Si le défunt a des enfants nés d’une précédente union, le conjoint survivant bénéficie uniquement de la pleine propriété d’un quart des biens.
Le conjoint survivant bénéficie en outre d’un droit viager temporaire sur le domicile conjugal, qui lui permet pendant un an de disposer gratuitement de celui-ci et des meubles qui le garnissent, avec possibilité passé ce délai, d’user de son droit d’habitation et d’usage sur le mobilier jusqu’à son propre décès, contre imputation sur la part lui revenant dans la succession.
À défaut d’enfants, mais en présence des ascendants directs du défunt, la part du conjoint sur l’héritage de son époux est imputée de la moitié lorsque les deux parents sont en vie, et d’un quart s’il ne reste qu’un père ou une mère.
Quels avantages il y a-t-il à souscrire à une assurance-vie ?
Le contrat d’assurance-vie est celui par lequel contre paiement de primes, un organisme s’engage à verser un capital à la personne désignée comme bénéficiaire, lors du décès du souscripteur.
Ce dispositif a vocation à être utilisé lorsqu’il s’agit d’améliorer la protection du conjoint survivant.
D’une part, le souscripteur est libre de désigner le bénéficiaire de son choix lorsqu’il souscrit à une assurance-vie, et cette désignation reste secrète. Il devra toutefois être précis, faute sinon pour les sommes de revenir aux héritiers. Le souscripteur doit également veiller à ne pas effectuer des versements disproportionnés, au risque d’être requalifiés en donation indirecte.
En désignant son conjoint survivant comme bénéficiaire, celui-ci bénéficiera d’un capital supplémentaire à la part qui lui revient sur sa succession.
En outre, la rédaction de la clause bénéficiaire peut permettre d'anticiper de nombreuses situations qui peuvent être complexes lors de la succession.
Il est important de consulter son notaire pour bien identifier toutes les problématiques et aménager la clause bénéficiaire en conséquence (clause bénéficiaire démembrée, clause de remploi…) .
Enfin, afin d’être sûr que le conjoint, voire les autres héritiers et le notaire soient informés de l’existence d’une assurance-vie et que ses dispositions de dernières volontés seront respectées, son souscripteur peut aussi la mentionner dans son testament.
DNA Groupe
Historique
-
Protéger son conjoint avec une assurance-vie
Publié le : 12/01/2024 12 janvier janv. 01 2024Fiches pratiquesFiches pratiques / Civil
Lors du décès d’un époux, le conjoint survivant bénéficie de droits qui peuvent être fragilisés selon le nombre, et la présence d’héritiers. Par...
-
Le divorce pour acceptation du principe de la rupture du mariage
Publié le : 02/01/2024 02 janvier janv. 01 2024Fiches pratiquesFiches pratiques / Civil
Dans la vie d’un couple marié, la réalité des désaccords peut souvent se refléter dans le besoin de mettre fin à une relation, même si les deux épo... -
Divorce : focus sur l'audience d'orientation et sur mesures provisoires
Publié le : 11/12/2023 11 décembre déc. 12 2023Fiches pratiquesFiches pratiques / Civil
Dans le cadre de la nouvelle procédure de divorce instaurée depuis le 1er janvier 2021, une fois la saisine de la juridiction faite par les parties... -
Le divorce par consentement mutuel
Publié le : 29/11/2023 29 novembre nov. 11 2023Fiches pratiquesFiches pratiques / Civil
Lorsque le mariage ne peut plus être maintenu entre les époux, le divorce devient la solution la plus envisageable. Dans ce contexte, plusieurs for...